江西省赣昌农商银行在普惠金融中实现全面发展

　　赣昌农商银行恪守“服务三农”宗旨，以打造支持“三农”、小微企业与社会民生的普惠银行为目标，致力于让城乡居民充分享受到优质高效的普惠金融服务，不断增强自身实力，增加贷款投放，扩大贷款覆盖面，以占辖内银行机构27%左右的存款资金，发放了辖内90%的农业贷款、90%的下岗再就业贷款，60%的个私经济贷款，30%的中小企业贷款，有力地推动了县域经济发展。

　　情系“三农”，积极支持农业发展

　　为了优先保证传统农业资金需求，赣昌农商银行实施“三放宽、一优惠”政策，即放宽贷款对象，由传统种养户放宽到农村多种经营户、个体工商户和农村各类小微企业；放宽授信额度，放宽贷款期限，实施农户贷款利率优惠政策，截至2014年6月底，全行小额贷款余额50亿元，授信农户达到1.62万户，占有贷款需求户的59.87%。

　　为满足农村多元化信贷资金需求，以“新农村建设”为契机，积极支持县域民生工程建设，不断拓展消费信贷市场；针对社会弱势群体，与相关部门合作，研发了返乡农民工创业贷款、妇女创业就业贷款、下岗再就业贷款等系列产品；配合“家电下乡”、“汽车下乡”、“摩托车下乡”等扩大内需政策，为消费者和经销商提供配套信贷资金。截至2014年6月底，农村消费性贷款余额亿元，农村危房改造、棚户区改造、廉租房建设等保障性安居工程贷款60亿元，创业就业贷款45亿元，有效满足了社会低收入人群生产生活资金需求。

　　服务小微，助力县域经济升级提速

　　赣昌农商银行依托网点和人员优势，努力为小微企业提供方便、快捷、高效的信贷服务。针对小微企业资金需求“短、频、快”的特点，为其量身设计信贷产品和贷款模式，最大限度地帮助小微企业节省利息开支，降低融资成本。主要从四个方面入手，不断提高小微企业金融服务水平。一是调整市场定位，在投向上为“小”。对有市场、有技术、有效益、成长性好的县域优质小微企业，进行细分信贷服务,精化操作环节，简化办理流程。二是加大倾斜力度，在投量上为“增”。按照“两个不低于”目标，从自身实际出发，坚持支持小微企业发展的市场定位，将有限的信贷规模向小微企业倾斜，结合县里发展的特色优质产业，加大对从事优质米、农产品深加工、农产品养殖加工等特色产品的小微企业扶持力度。三是强化精细管理，在机制上为“活”。重点做好调权限，进一步增强了办贷积极性；调利率，提高了贷款综合收益；调期限，切实解决贷款期限错配的问题；调客户。落实客户“名单制”管理，对客户重新“洗牌”，真正网络一批优质客户。四是坚持审慎经营，在管理上为“严”。客户准入从严、贷款审查从严，贷后管理从严，推行制度化、标准化、流水化操作。　　

　　围绕“三大工程”，不断提升金融服务水平

　　围绕富民惠农金融创新工程，不断创新信贷产品和服务模式，选择基础条件较好、地方积极性较高的农业重点乡镇，组织开展农村金融产品和服务方式创新示范工作，创新开办林权抵押贷款，财产抵（质）押担保方式等，推广“农商行+担保公司+龙头企业+农户”四位一体的金融支农模式，努力解决农业集约化发展中由于缺乏有效抵押物造成的“大额贷款难”问题。

　　围绕金融服务进村入社区工程，组织开展“动千员、访万户”活动，全面走访了辖内农户和小微企业客户，了解金融服务需求，同时，积极开展“送金融知识下乡”、“金融服务宣传月”等活动，将金融知识传递给群众百姓，落实普惠金融发展理念。通过加快科技创新和产品创新步伐，现已形成网上银行、手机银行、电话银行及ATM、POS在内的种类齐全、覆盖面广、纵横交错的电子金融服务网络。

　　围绕“阳光信贷”工程，进一步提升服务效率。切实做好公开贷款政策、制度，公开贷款发放程序，公开承诺办理时限，公开接受社会各界监督“四公开”制度的执行。要求各营业机构必须在辖内所有行政村设立信贷监督箱，公布监督举报电话，安排落实专门人员负责举报受理、调查核实、信息反馈等相关工作，有效监督违规放贷行为，真正建立起公开透明，规范高效，风险可控的支农“绿色通道”。